Розвиваємо бізнес: як отримати кредит в Україні?

Власний бізнес є складним та вартісним процесом, особливо під час війни. Далеко не завжди отриманих прибутків вистачає на розвиток, впровадження нових заходів або переформатування компанії. Вагомою допомогою може стати державний кредит на розвиток бізнесу. Тим більше, що наразі вони надаються не тільки приватними фінансовими установами, а й державою. Тобто влада цілковито розуміє складнощі ведення бізнесу та намагається надати йому максимальну допомогу.

Кредити для бізнесу: що має знати підприємець?

Для того щоб розвивати свій бізнес, необхідно заздалегідь вибрати банк чи фінансову установу, яка зможе надати вам бізнес-кредит на вигідних умовах.

При виборі слід звернути увагу на відгуки про банк, його репутацію та, найголовніше, на відсоткову ставку за кредитом. Якщо вона занадто велика, то ви дуже ризикуєте. Наприклад, якщо справи підуть погано, доведеться сплачувати велику суму.

Доцільно брати позику спеціально для малих та середніх підприємств. У цьому випадку отримати потрібну суму буде набагато простіше. Пам'ятайте, що позика на створення бізнесу з нуля в Україні є лише додатковим інструментом для реалізації будь-якої бізнес-ідеї.

Якщо ви не знаєте, як правильно вести свій бізнес, не варто брати таку позику. В такому випадку ви отримаєте гроші в борг, витратите їх, але не зможете повернути, якщо підприємство не принесе очікуваного прибутку.

Процес отримання позики на розвиток бізнесу:

1. Спочатку треба написати бізнес-план. Він має бути максимально докладним. Необхідно врахувати всі деталі. Наприклад, яке обладнання необхідне, чи потрібна спеціальна техніка, та інші моменти. Тільки в цьому випадку можна переконати банк у необхідності та доцільності надання кредиту.
2. Потім необхідно подати до банку заявку на отримання позики для розвитку бізнесу. Найчастіше представник банку вимагатиме від вас низку документів, що підтверджують вашу платоспроможність. Самостійно зібрати їх буває дуже складно, але можна вдатися до допомоги кваліфікованого фахівця.
3. Особливу увагу слід приділити співбесіді. Ви повинні впевнено відповідати на всі питання, щоб у співробітників банку не виникло жодних сумнівів.

Доступні кредити 5-7-9

Державна програма кредитування малого бізнесу спрямована на розвиток та створення нових підприємств. З ініціативи Президента України та Прем'єр-міністра України було запроваджено національну програму «Доступні кредити 5-7-9%», покликану полегшити мікро, малим та середнім підприємствам отримання банківських кредитів. Метою програми є підвищення конкурентоспроможності українських мікро, малих та середніх підприємств, створення нових робочих місць та залучення трудових мігрантів.

Створена програма базується на двох основних напрямках:

1. Кредитування сільгоспвиробників на посівну кампанію під 0% річних впродовж 6 місяців.
2. 0% річних у період воєнного стану та протягом місяця після його закінчення та 5% річних надалі.

Максимальна сума, яку може взяти підприємець, складає 60 млн грн. Термін кредитування залежить від цільового призначення коштів. На інвестиційні проєкти та рефінансування боргу термін користування складає до 5 років. Для фінансування оборотного капіталу — до 3 років. Кошти для посівних кампаній — 6 місяців.

Основна відмінність від інших програм полягає в тому, що тепер допомогу можуть отримати не лише малі та середні підприємства, а й великі компанії.

Якщо раніше у програмі «5-7-9» могли брати участь лише компанії з річним оборотом менше ніж 20 млн євро, то тепер це обмеження знято. Також немає жодних обмежень щодо створення нових або збереження наявних робочих місць. Фактично позика відкрита для всіх бізнесменів, які згодні й надалі розвивати свій бізнес в Україні та підтримувати економіку під час війни.

Фактично за програмою 5 7 9 держава не виділяє додаткових коштів на пільгові кредити та лише компенсує банкам відсотки (в середньому 14% річних).

Кредити на бізнес від держави: хто може взяти участь в програмі?

Процедура оформлення державного кредиту на розвиток бізнесу аналогічна звичайному кредитуванню та може тривати до 7 робочих днів. Позики надаються будь-якій українській компанії, кінцевим бенефіціаром якої є громадянин України.

Остаточне рішення про те, кому надавати позику, залишається за фінансовими установами, як і їхнє право встановлювати власні критерії для позичальників. Банки повинні самостійно переконатися у благонадійності позичальника та у тому, що його підприємство ефективно працює в умовах воєнного стану.

До комплекту документів, необхідних кредиторам, входять папери, що підтверджують право власності, звітність та можлива застава. Як забезпечення, може бути використана державна гарантія у вигляді до 80% від суми позики. Банки можуть також встановлювати додаткові вимоги або виділяти пріоритетні категорії клієнтів.

Наприклад, Ощадбанк приділяє особливу увагу діловій репутації, кредитній історії та кредитоспроможності потенційних клієнтів. Пріоритет при кредитуванні надається виробничому сектору, який був реструктурований під потреби воєнного часу. Виняток становлять виробництво та прямий продаж зброї.

Керівництво ПУМБ ухвалило рішення про те, що насамперед на фінансову підтримку можуть розраховувати наявні клієнти банку. Як ПУМБ, так й Ощадбанк вважають кредитування аграрного сектора одним зі своїх пріоритетів.

Як отримати кредит від держави на відкриття бізнесу?

Процес оформлення кредиту на бізнес від держави може відрізнятися у різних фінансових установах. Загалом процедура не є складною чи довгою. Зазвичай вона однакова для чинних підприємців та тих, хто тільки розпочинає справу. Єдиною відмінністю для останніх може бути надання банку бізнес-плану. Для участі у програмі підприємцям необхідно виконати три кроки:

1. По-перше, ознайомитись з умовами участі та заповнити заявку на сайті вибраного банку.
2. На другому етапі з вами зв'яжеться представник фінансової установи та запросить пакет документів для отримання кредиту.
3. У разі позитивного рішення банку ви підписуєте кредитний договір та отримуєте гроші за пільговою ставкою.

Підприємці мають враховувати, що при отриманні позики їм доведеться сплатити комісію. До необхідних платежів належить:

• комісія за надання позики (до 0,75% суми кредиту);
• комісія за покриття витрат банку (не може перевищувати 0,75% від суми кредиту загалом за весь період дії договору та не може перевищувати 1%, якщо позика забезпечена державною гарантією);
• комісія за надання державної гарантії (0,001% від суми гарантії).

Вигідними кредитами держава підтримує підприємців. Це надає їм можливість розвивати власну справу навіть в умовах війни. Не варто забувати, що також в Україні працюють грантові програми для підприємців, що готові виробляти продукцію, але не мають коштів для початку роботи.