Способи пасивного доходу

Отримувати гроші та мати велику кількість вільного часу — мрія кожної людини. Адже більшу частину нашого життя ми працюємо в офісах, на заводах, чи стоїмо  у черзі в магазин. Навіть приватні підприємці постійно заклопотані через те, що керують компанією та піклуються про її розвиток. Здавалося б, ідея про наявність прибутків без зайвих клопотів — це мрія, утопія, що не має місця в реальному світі. Але насправді пасивний дохід в Україні вже давно став реальністю. Тож варто розглянути варіанти його отримання.

Що таке пасивний дохід?

Для всіх людей звично ходити на роботу або виконувати завдання задля отримання прибутку. Це вважається активним доходом. Тобто людина постійно докладає якихось зусиль та отримує за них винагороду.

В такого заробітку є декілька важливих недоліків. По-перше, потрібно постійно витрачати час на виконання роботи. Тобто на задоволення власних примх та хобі залишається зовсім мало часу. А якщо брати до уваги побутові справи, то на себе не вистачає ані сил, ані можливостей, а іноді вже й бажання.

Пасивний дохід — це геть інакша історія. Це кошти, що регулярно надходять власнику, попри його спроможність виконувати завдання, вік та стан здоров'я. Іншими словами, це кошти чи зусилля, що витрачаються один раз та приносять постійний прибуток в майбутньому.

Існує безліч видів пасивного доходу. В загальному значенні їх можна розділити на дві великі групи:

1. Інвестиційна. Це пасивний дохід, що передбачає початкові вклади. Тобто для отримання регулярного прибутку власник має внести кошти. Це може бути купівля акцій, нерухомості або інші фінансові операції.
2. Інтелектуальна. Тут відсутні фінансові вкладення. Людина отримує дохід з того, що вона зробила за допомогою власних знань та вмінь. Наприклад, виплати за авторське право, винахід, гонорари за друк та продаж творів.

Довідка! В певному сенсі за пасивний дохід можна вважати отримання соціальної допомоги від держави. Тобто для отримання виплат по втраті годувальника або пенсії людина не має виконувати ніяких завдань. Тож можна вважати це одним із різновидів пасивного доходу.

В останні роки в США та деяких європейських країнах набуває популярності соціальний рух FIRE. Його сенс в тому, що люди об'єднуються з єдиною метою — отримувати прибуток незалежно від стану здоров’я. Ціль учасників — зробити якомога більше різноманітних інвестицій. Таким чином у 35 – 40 років вони стають повністю фінансово незалежними завдяки пасивному доходу. Не очікуючи пенсії чи інших встановлених термінів, учасники руху залишають роботу та починають жити для власного задоволення, маючи регулярні виплати, котрих вистачає для подорожей та здійснення інших бажань.

Важливо! Деякі види пасивного доходу оподатковуються державою. Тому перед початком діяльності потрібно чітко вивчити вимоги законодавства.

Пасивний дохід: куди вкласти гроші?

Потрібно розуміти, що отримання пасивного доходу — це не миттєва справа. Це необхідність вивчення ринку, аналітика. Тобто щоб отримувати прибуток на регулярній основі, треба провести чималі розрахунки. Визначити, скільки грошей та часу вам буде потрібно. Після чого розрахувати, які вкладення знадобляться для отримання визначених сум. Тим, хто воліє отримувати пасивний дохід без вкладень, доведеться витратити власний час та застосувати знання. Але теж необхідно прорахувати подальші виплати. Більш того, необхідно розуміти, через який час вам потрібен дохід. Таким чином вдасться з'ясувати, скільки та куди інвестувати.

Тобто для грамотного створення пасивного доходу необхідно знати:

1. «Поріг входу». Розмір активу, який дозволить отримувати визначену суму.
2. Рівень ризику. Наскільки придбаний актив стабільний, і чи не є ризик його знецінення.
3. Час повернення вкладених коштів та початку прибутковості.
4. Ліквідність. Терміни, у які можна продати актив у разі необхідності. Важливо мати можливість реалізувати активи в стислі терміни та без втрати вкладених грошей. А бажано, ще й з прибутком.
5. Термін збереження цінності активу. Все з часом може знецінитися. Тому важливо передбачити цей процес заздалегідь та вчасно придбати інший об'єкт для отримання прибутку, а наявний реалізувати без втрат.

Види пасивного доходу

Визначення пасивного доходу встановлено законодавчо. Також, як і дозволені види отримання прибутку.

Одне з найважливіших правил у світі фінансів — це те, що гроші мають працювати. Наприклад, у вас назбиралася деяка сума заощаджень, або ви отримали спадок, виграли в лотерею… Першим бажанням є витратити кошти на давно бажані речі. Але це є найгірший варіант. Задоволення від покупки розтане за пару тижнів. А ось розчарування від втрачених можливостей буде приходити кожного разу, коли не вистачатиме коштів на придбання нової речі чи оплати бажаної подорожі.

Тож краще за все розглянути всі можливості для примноження фінансів. Це дозволить у слушну годину створити для себе джерело пасивного доходу та не відкладати більше власні бажання «на потім».

Банківський вклад

Найпростіший та зрозумілий вид пасивного доходу. Підходить для тих, хто не має знань у сфері інвестування та не хоче втрачати час на вивчення нюансів. Подібний метод не потребує ніяких зусиль.

Зберігати гроші вдома у вигляді готівки не дуже доцільно. Бо за декілька років інфляція перетворить значну на цей час суму в значно меншу. Тому на допомогу приходять банки. Клієнт передає власні гроші фінансовій установі, яка протягом декількох років використовує їх у власних операціях. За це банк виплачує власнику певні відсотки. Нічого робити для отримання додаткових грошей не потрібно.

Але цей спосіб підходить тільки тим, хто має дуже значні суми заощаджень. Щоб отримувати щомісяця хоча б 30 тис., необхідно набрати на депозитах декілька мільйонів.

Річ у тому, що важливо помістити кошти у надійний банк. Такий, що не збанкрутує за кілька років, лишивши клієнтів «з носом». А такі установи зазвичай не дуже балують великими відсотками. Ті ж, хто пропонує захмарні прибутки, як правило, не налаштовані на їхню виплату. Це або шахрайська схема, або некваліфіковані розрахунки. В будь-якому випадку залишати там гроші дуже ризиковано.

Надійні банки надають певні гарантії. Наприклад, страхування вкладів. Тобто клієнт отримає свої кошти назад, навіть якщо з банком щось станеться. Але мінус у тому, що відсоток по депозитах в таких установах ледь перевищує рівень інфляції. Таким чином можна зберегти власні заощадження від знецінення, але навряд чи вийде отримати багато прибутків.

Пенсійні фонди

Мова йде не про звичні виплати пенсіонерам. Недержавні пенсійні фонди — це можливість отримувати пасивний дохід з нуля. Тобто не потрібно мати спеціальні знання або навички. Як і у випадку з банками, необхідно тільки укласти договір з фінансовою установою та передати їм власні заощадження.

Але відмінностей з банківськими депозитами чимало. По-перше, потрібну суму необхідно внести не одноразово, а частинами. Декілька років клієнт робить встановлений внесок, а по досягненню пенсійного віку починає отримувати виплати.

По-друге, розмір відсотків у фондах значно вищий. Річ у тому, що такі організації зацікавлені, щоб гроші працювали. Отримані кошти вкладаються у придбання цінних активів та інші фінансові операції. Таким чином отримується дохід. Для клієнта це фактично пасивне інвестування.

На відміну від банків, у фондах можна накопичити значний дохід, але є нюанси. Отримати власні кошти та відсотки можна тільки по досягненню певного віку та лише частинами. Страхування не передбачено. При банкрутстві компанії можна залишитися без грошей зовсім.

Авторські права

Це відмінний варіант для тих, хто має унікальні знання чи навички. Написати книгу, створити універсальну відкривачку, музичний хіт, кіношедевр… Все це може приносити гроші постійно. І не тільки власнику, а й навіть його нащадкам. Щоразу, коли хтось користується витвором, автор отримує гроші. До тих пір, доки він буде актуальним та зажаданим.

Звісно, щоб отримати гідний дохід, потрібно створити щось дійсно унікальне, що буде мати попит. Не менш важливо й правильно оформити авторські права. Адже в іншому випадку прибуток отримає хто завгодно, але не автор.

Страхування

Спосіб, подібний до вкладів у пенсійні фонди. Страхові компанії також приймають регулярні платежі протягом кількох років, а згодом виплачують непогані дивіденди. Перевага в тому, що вашими грошима займаються професіонали. Вони вкладають їх з найбільшою вигодою. Але дострокове розірвання договору — зазвичай не дуже проста процедура.

Пасивний дохід від інвестицій та фінансових операцій

В цьому випадку вже потрібно мати навички аналітика та розбиратися в трендах ринку. Але за бажанням не так важко вивчити всі нюанси інвестування. Однак самостійні фінансові операції — це відмінна можливість примножити власні кошти, створити пасивний дохід та не сплачувати за послуги посередників.

Державні облігації

Це найбільш надійний та ліквідний спосіб створити пасивний дохід. Адже хто може надати ліпші гарантії, ніж держава. Фактично, це облігації державної позики. Тобто внесені кошти та обіцяний відсоток будуть сплачені в будь-якому випадку. Єдиною причиною невиплати по державних облігаціях є дефолт. А такі події відбуваються вкрай рідко.

Зазвичай державні облігації мають високу прибутковість. Отриманий прибуток не оподатковується. Єдиним недоліком є поріг входу. Він починається з 1 млн гривень. Тобто для пересічного громадянина сума занадто велика.

Акції компаній

Всі підприємства зацікавлені в отриманні коштів для розвитку та масштабування. Через це вони випускають та продають акції. Придбавши такі папери, ви автоматично стаєте одним з власників компанії. Відповідно, маєте права отримати частину прибутків. Розподіл відбувається згідно з кількістю акцій кожного учасника. Якщо вибрати надійну компанію з гарними перспективами, можна багато років отримувати пасивний дохід без особливих зусиль. Акції українських компаній наразі потроху зростають  у ціні. Тому є можливість ще додатково мати прибуток від різниці.

Інвестування в стартапи

Це один з найбільш ризикових видів прибутку. Сенс в тому, що підприємці-початківці, які мають унікальний продукт чи ідею, шукають інвесторів. Тобто приймають гроші для старту. Інвестор після розвитку проєкту отримує відсотки з прибутків.

Деякі стартапи можуть надати колосальний дохід. Отже, й прибуток інвестора буде феноменальний. Але варто враховувати, що далеко не всі проєкти стають вдалими.

Строкові депозити

Строкові депозити — це вклади в банк на визначений термін. Зазвичай від кількох місяців до десятків років. Про цей вид інвестування ми писали вище.

Купівля цінних паперів

До цього виду належать декілька типів фінансових операцій:

• паї інвестиційних фондів;
• акції;
• облігації.

Тобто всі папери, що можуть приносити дохід. Принцип роботи таких інвестицій особливо не відрізняється. Вкладник надає власні кошти, натомість отримує дивіденди. Різниця є тільки у розмірі відсотків та гарантійних обов'язках.

Здача в оренду нерухомого майна

Це один з порівняно пасивних видів прибутку. Нерухомість — це актив, котрий не падає в ціні, зазвичай вартість тільки зростає. Звісно, при справному догляді за ним. Але й зовсім пасивним його складно назвати.

Купуючи квартиру, власник має постійно піклуватися про її стан. Підтримувати у належному стані та шукати відповідальних орендарів. Але загалом така інвестиція є досить прибутковою. Вартість нерухомості окупиться за кілька років. Надалі у вигляді орендної плати вже йде чистий прибуток.

Довідка! Таким же чином можна отримувати пасивний дохід, здаючи в оренду рухоме майно (машини, трактори, мототехніку), навіть ювелірні прикраси чи дизайнерське вбрання.

Пасивний дохід в інтернеті

Наразі інтернет — це безмежні можливості для заробітку. За бажання можна обрати десятки способів отримання грошей. Також існує безліч можливостей, щоб мати пасивний заробіток в інтернеті.

Створення сайту

Варто одразу зазначити, що цей вид прибутку не зовсім пасивний. Щоб сайт почав приносити гроші, його треба розкрутити. А це потребує чималих зусиль. Гарний та цікавий ресурс з правильно оформленим SEO та захопливим контентом приваблює велику аудиторію. Але для цього потрібно постійні оновлення та відстежування статистики.

Заробляти можна за допомогою:

• Контекстної реклами. Google визначає ресурс, як популярний, та пропонує його зацікавленим користувачам. Кожного разу, як користувач переходить на сайт, власник отримує грошову винагороду.
• Продажу лінків. Початківці зацікавлені у збільшенні власної аудиторії. Отже, готові платити за її залучення. Якщо популярний сайт пропонує перейти за посиланням, користувачі зазвичай виконують пораду. Таким чином партнер отримує нових відвідувачів, а власник — дохід.
• Реклами сторонніх товарів. Розміщення рекламних банерів також може приносити гроші. Продавці товарів залюбки платять за подібні послуги.

В будь-якому випадку створення сайту і тим більше заробіток на ньому потребують певних знань. Потрібно розумітися на нюансах просування, SEO-оптимізації, створення контенту. Тобто робота зазвичай виконується постійно.

Також слід зауважити, що навіть найрозкрученіший сайт не забезпечує повноцінний дохід. Для цього потрібно мати декілька топових ресурсів.

Заробіток в інстаграм

Спосіб, схожий на попередній. Створюється сторінка в соцмережі, залучається велика кількість підписників та продається реклама. Різниця в тому, що інстаграм створити легше, ніж повноцінний сайт. Особливих технічних знань не треба. Але знадобляться навички таргетолога, знання цільової аудиторії та вміння зацікавити підписників.

Пасивний дохід на криптовалюті

Криптовалюта — то порівняно новий, але дуже перспективний вид пасивного доходу. Принцип дії такий само, як у банківського депозиту. Придбані цифрові гроші накопичуються на рахунку, дорожчають та приносять відсотки. Але є чимало відмінностей.

Криптовалюти постійно зростають в ціні. Їх можна не тільки купляти, але й створювати власноруч (майнінг). Спосіб отримання доходу не потребує ані специфічних знань, ані особливого обладнання.

Варто відзначити мінімальний поріг входу. Починати можна з незначних сум. Усі придбані цифрові активи надійно зберігаються в криптогаманцях. Єдиним суттєвим ризиком є падіння курсу обраної крипти. Злам гаманця можливий, але зазвичай відбувається при неналежному захисті з боку власника (стандартні паролі, передача даних стороннім особам тощо).

Щоб отримувати пасивний дохід на криптовалютах, потрібно вивчити термінологію та особливості роботи бірж. Також розібратися у стабільності та ліквідності кожної з них. Після цього лишається тільки зареєструвати криптогаманець та почати купувати цифрові активи.

Мікростоки

Не варто звертати увагу на слово «мікро». Деякі майданчики величезні та нараховують багатомільйонну аудиторію. Сенс заробітку полягає в продажі власних фото, картинок, аудіофайлів та інших цифрових виробів.

Мікростоки — це майданчики, де за одну картинку можна отримати оплату чимало разів. На відміну від авторського контенту, де ціна за одиницю сягає безмежних висот, мікростоки пропонують спрощений варіант. Авторське фото продається за мінімальною ціною, але безліч разів. Тобто доки картинка цікава аудиторії, автор буде отримувати дохід.

Що у підсумку?

Варіантів для отримання пасивного доходу безліч. Ми описали тільки невелику частину. Головне — вибрати для себе найбільш відповідний та дотримуватися головних правил:

• ретельно вивчіть сферу, у який зібралися працювати;
• дізнайтеся особливості та недоліки активу, в який хочете вкласти гроші;
• відстежуйте всі новини, пов'язані з обраною сферою;
• шукайте додаткову інформацію по стабільності;
• не ігноруйте ризики;
• ризиковані активи завжди більш прибуткові;
• при ризикованих інвестиціях обмежуйтесь невеликими сумами;
• розподіляйте інвестиції по різних проєктах;
• створіть фінансову подушку на випадок форс-мажорних ситуацій.

Пасивний дохід — це реально. І це той випадок, коли вибір виду діяльності майже необмежений. Головне — не просто вдало вкласти власні кошти, але й вміти зберегти активи. Тому до вибору видів пасивного доходу варто ставитись дуже уважно. Наприклад, поєднувати високоліквідні інвестиції з менш прибутковими, але більш надійними.

Загалом інвестування — це можливість забезпечити собі гідний рівень життя, при цьому не витрачати час на відвідування офісу. Більш за те, при правильно побудованій системі пасивного доходу не потрібно переживати про старість чи хворобу. Регулярні фінансові надходження дають можливість не розраховувати на примхи держави та не обмежувати власні бажання. Тобто жити задля власного задоволення, не піклуючись про нестачу коштів.